За кого е финансовото планиране

Сподели публикацията:

Накратко

Не е нужно да си богат, за да имаш финансов план. Нужно е да можеш да спестяваш и да си готов да чуеш професионално мнение. След анализ на клиентите си откривам, че повечето попадат в четири ясни групи: млади хора в началото на кариерата си (13%), млади двойки, каито започват своите общи планове (17%), семейства с деца, които търсят по-добро бъдеще за тях и за себе си (43%) и хора със свободни професии или собствен бизнес (15%). Всяка група има различни финансови цели, но общото между тях е желанието да превърнат доходите си в дългосрочна сигурност, повече възможности и по-добър живот. Разберете в коя група сте и как финансовото планиране може да ви помогне да стигнете по-бързо до следващото ниво.

Чувал съм в разговор с потенциален клиент „Аз нямам достатъчно пари, за да инвестирам, не спестявам достатъчно, за да имам финансов план.“ Няма да обсъждаме кое е първо – повече пари или финансовият план. Вярвам, че хората, които имат финансов план, един ден ще бъдат по-благосъстоятелни от онези, които нямат.

Скоро един господин ме попита с какви хора работя. За малко да отговоря автоматично „С всички!“, но после се замислих. Най-важни не са доходите, а начинът на мислене и етапът от живота, в който са хората. Задължително, за да градим финансов план, е хората да могат да спестяват. С онези, които харчат всичко изкарано е много трудно. Второто задължително условие е да не са всезнаещи. Писал съм доста по темата, но хората с които работя, трябва да са отворени за различно професионално мнение и друга гледна точка. В секцията с препоръки в моя профил може да прочетете отзивите на различни клиенти как възприемат работата с мен.

Всъщност има различни групи хора и повечето ми клиенти попадат в някоя от тези групи. Стана ми интересно, разрових се 🧐 и ето какво показа статистиката *:

Млади хора, които с в началото на кариерата си

Младите хора в началото на кариерата си са изненадващо целеустремени и търсят възможности

Младите хора, с които говоря, са в началото на кариерата си. Те са около 13% от моите клиенти. Това е така нареченото Gen Z. Комуникацията с тях е изключително интересна. Често са свикнали на скромен живот от студентските години и доходите им надхвърлят разходите. Нерядко живеят при родителите си. Спестяват значителни суми 💰 и мислят как да ги използват. Понякога имат опит с крипто или са си купили някакви акции или метали, но в повечето случаи това не е целенасочено изградено портфолио, а FOMO или peer pressure, защото някакви хора около тях, които са ролеви модел в общността, социална мрежа или компанията, правят същото. Младите хора добре разбират нуждата да инвестират, за да могат парите им да работят за тях 💹. Освен това се борят за по-добри позиции в работата (senior, manager, lead и т.н.) и разбират, че специализацията е изключително важна. Повечето от тях ми се доверяват, защото съзнават, че с един час подкасти в автобуса, докато отиваш на работа, не се става портфолио мениджър 🔮, а предпочитат с 10 години усърдна работа да бъдат специалисти в своята сфера. NB: доста честа цел при тях е пасивен доход / ранно пенсиониране!

Млади двойки, които вече правят общи планове

Двойките с няколко години трудов опит зад себе си вече мислят за общи планове

Младите двойки вече са започнали да растат в кариерата и пред тях на дневен ред е изграждането на семейство. Те са около 17% от хората, които са ми клиенти. Милениалите, с които работя, спестяват регулярно, имат създаден навик и не са хаотични, както хората в самото начало на кариерата си. Вече осъзнават, че най-лесният начин да успеят финансово е да се концентрират в работата си и да правят максимално много пари с нея, след което да спестяват и да работят със специалисти, които пък са експерти в сферата на финансите. Понякога имат опит с финансови инструменти, но по-често нямат. Често обсъждаме покупка на жилище, семеен автомобил 🚗, пътувания до екзотични дестинации 🗺️ 🛳️, а друг път – амбициозни цели, свързани с децата. Част от тях планират стартирането на собствен бизнес, което също изисква значителни средства.

Двойки с деца

Децата и по-голямо жилище са основният фокус на хората, които напредват в живота

Двойките с деца са най-вече хора на мениджърски позиции, хора, които вече са кариерно реализирани и са направили част от важните решения в живота си. Те са около 43% от моите клиенти. Понякога имат кредити , които трябва да оптимизираме, защото в над 50% от случаите плащат повече от разумното 💶. Понякога имат жилище и търсим по-голямо; понякога искат да строят така модерните днес къщи в покрайнините на голям град 🏡. Тези хора ми се доверяват, защото са тесни специалисти в своята сфера и са наясно, че не са всезнаещи, освен това са свикнали от своята мениджърска позиция да делегират.

Доста често работим по цели, свързани със защита на стандарта на живот на семейството и финансово подсигуряване на децата 🧒 – образование и старт в живота. Голяма част от тях са наясно, че от пенсионната система не могат да очакват кой знае какво, затова мислят за по-ранно пенсиониране или поне – по-добри доходи. Част от тях са реалисти, че с високия стандарт на живот, който имат, ще им се наложи да работят до пенсионна възраст.

Специалисти в свободни професии или хора със собствен бизнес

Хората със свободни професии разбират, че финансовото планиране няма алтернатива за тях

Тези клиенти са хора над 35, които вече имат успешна кариера в медицината, денталната медицина, правото, маркетинга, дизайна или друга свободна професия, работят на плавателен съд ⛴️ или в авиокомпания ✈️, в земеделието или пък имат друг собствен бизнес. Те са около 15% от моите клиенти. Най-често те се осигуряват на минималните прагове за професията (или въобще не се осигуряват) и знаят, че при неблагоприятно събитие не могат да разчитат на социалната система, нито пък при пенсиониране ще получават пенсия над минималната. Често търсят диверсификация, за да имат повече от един източник на доходи и да не разчитат само на бизнеса си 🕰️. Онези от тях, които имат спестявания, искат да ги инвестират, за да имат допълнителна доходност или да подсигурят средства за по-големи житейски цели. Затова с тях работим за подсигуряване на стандарта на живот, както и в посока инвестиции.

И уж работя с всички, но се оказва, че в повечето случаи работя с четири групи хора. Постепенно те преминават от една група в следващата – създават връзки, създават семейство, създават деца, създават бизнеси. Истинско удоволствие е да съм до тях и да виждам как нещата се получават в живота им, отчасти – благодарение на нашето сътрудничество!

*Тук съм показал само групите с дял над 10% от всички мои клиенти.

Изображенията са генерирани от Копилот (https://copilot.microsoft.com/)